路透北京10月28日 - 近期富途控股、老虎證券等跨境互聯網券商引起監管關注，繼中國官媒不斷發聲後，中國央行金融穩定局局長孫天琦近日表示，部分境外證券經營機構在未取得境內相關牌照、僅持有境外牌照的情況下，利用互聯網平台，主要專門面向境內投資者提供境外證券投資服務，屬於“跨境交付”範疇；從業務實質看，跨境互聯網券商屬在中國境內“無照駕駛”，屬非法金融活動，這種定性與資本項目是否完全可兌換無關。

 

中國金融四十人論壇（CF40）網站週三刊登他在第三屆外灘金融峰會全體大會上的演講稱， 除特定金融服務外，中國未承諾其他金融服務可通過“跨境交付”方式提供。金融牌照有國界，對境內外投資者禁止的金融業務，以及未對外開放的金融業務，境外機構不得在境內經營。

 

他表示，國內也同樣，金融機構若僅持有可在一定區域內展業的牌照，不能在全國展業，全國性金融牌照只能由中央金融管理部門頒發。

 

孫天琦在演講中再度歷數第三方互聯網平台存款業務主要的風險隱患，認為互聯網平台未經批准開展代辦儲蓄業務， 不是利率是否合規的“闖紅燈”問題，而是本身就是屬於無牌上路的“黑車”。對於互聯網平台銷售公募基金、保險產品的問題，其再一次強調必須持牌經營。

 

而對於”互聯網平台企業能否介入理財產品的銷售業務“這一最新問題，孫天琦稱，考慮到市場成熟度，投資者目前對銀行背景的金融產品與非銀行機構的金融產品理解還是不一樣，因此現階段建議仍需審慎研究。

 

“數字環境下，金融牌照的地域邊界和客群邊界的實現，需要監管部門下功夫；對於違法違規行為必須重罰。”孫天琦說。

 

他表示，功能監管要落地，不能說“牌照不是我發的，不歸我管”，也不能以“人手不夠”搪塞，人在“陣地”在。嚴厲打擊互聯網平台上的違法違規行為，一定要“打早”、“打小”。

 

近期富途和老虎引起監管關注。中國官媒人民網的一篇分析文章稱，隨著《中華人民共和國個人信息保護法》將於2021年11月1日起施行，在美國上市的中國在線券商富途控股和老虎證券等跨境互聯網券商在用戶信息安全以及合法化、合規化方面存在風險。

 

中國本地媒體--21世紀經濟報導隨後報導稱，除了信息安全風險之外，富途控股老虎證券等跨境互聯網券商還存在無牌照展業、與內地券商相比存在不平等競爭、涉嫌協助個人進行資產轉移等問題。

 

孫天琦去年12月下旬提出，互聯網平台存款模式的實質是信息展示/存款營銷/無牌照提供銀行產品和服務，屬“無照駕駛”的非法金融活動；對此類業務，未來需要明確銀行准入資質和標準、研究出台針對高風險銀行吸收存款行為的有關法律法規、完善審慎監管指標和有關規則等。隨後，螞蟻、京東金融、陸金所等平台均緊急下架互聯網存款產品。

 

中國央行、銀保監會今年年初發通知要求，商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務堅持依法合規，不得借助網絡等手段違反或者規避監管規定。商業銀行通過互聯網開展存款業務應當強化銷售管理和網絡安全防護。 （完）